4 passos para economizar dinheiro e organizar sua vida financeira

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Por que devo investir meu dinheiro?
13/07/2020

4 passos para economizar dinheiro e organizar sua vida financeira

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Muitos querem economizar dinheiro, nem todos se organizam de verdade para isso. Grande parte da população não possui um controle do seu dinheiro, nem sabem quanto ganham ou gastam por mês e acham que o cartão de crédito é extensão do salário.

Isso acontece por causa da falta de conhecimento, educação financeira desde a escola e dentro de casa, mas também porque “dá trabalho”, tem aquela preguiça de mudar.

Se você está cansado de viver na “pindaíba”, de dar trabalho para os outros, cheio de dívidas e ficar esperando desesperadamente pelo próximo pagamento, porque o dinheiro acabou e você nem viu para onde ele foi, vem comigo que chegou a hora de sair do lado sombrio da Força e passar a ser investidor(a) em pouco tempo. Mesmo na crise!

Nesse post vou te apresentar 4 passos para economizar dinheiro e organizar sua vida financeira, sem deixar de fazer o que gosta (porém, com adaptações) e mesmo ganhando pouco.

Você vai precisar de:

  • Caneta e caderno, bloco de anotações ou planilha no celular/computador;
  • Extratos de todas as suas contas e cartões de crédito (pode ser em pdf no celular mesmo) dos últimos 3 meses;
  • Calculadora;
  • Paciência;
  • E sinceridade consigo mesmo(a), nada de esconder gastos.

 

4 passos para economizar dinheiro e organizar sua vida financeira

1) Identificar e analisar todos os seus gastos e cortar o que é desnecessário 

Para organizar sua vida financeira é necessário analisar todos os seus gastos. Desde um chiclete ou salgado, contas da casa, dívidas e os gastos separados das compras no cartão de crédito. Lembre-se cartão de crédito é forma de pagamento, não despesa.

  1. Pegue os seus extratos, notas fiscais, holerites, tudo dos últimos 3 meses e analise o que é RECEITA (o que você ganha), o que é DESPESA (o que você gasta);
  2. Veja o que é gasto ESSENCIAL para você, gastos NÃO ESSENCIAIS e os gastos DESNECESSÁRIOS (Você pode marcar com a letra E, NE e D na frente);
  3. Analise o porquê você comprou ou gastou com cada item;
  4. Identifique o quanto você recebe por mês, o valor bruto e o valor líquido com os descontos de folha de pagamento. Se você for autônomo ou freelancer, faça uma média dos 3 meses ou ainda escolha o mês de menor pagamento do último ano;
  5. Faça uma lista das suas dívidas com os valores e se há parcelas;
  6. Elimine os gastos DESNECESSÁRIOS do seu orçamento para o mês que vem;
  7. Faça uma lista com todas as despesas que você sabe que pode economizar de alguma forma;

Se você já não faz isso todo mês, de agora em diante registre tudo que você ganha e o que você gasta no mês. Dessa forma, você saberá exatamente quais são suas despesas, para onde vai cada centavo do seu dinheiro, onde pode melhorar e ainda como economizar dinheiro ganhando pouco.

 

2) Use o método 70/30 para controlar o orçamento financeiro e economizar dinheiro

O que é o método 70/30? É o método da Nathalia Arcuri do Me poupe, minha mestre Jedi linda, para controle financeiro, que consiste em viver o hoje com 70% do que você ganha e reservar 30% para o seu futuro.

Por exemplo, se você ganha R$2.000 (já subtraído os descontos da folha de pagamento), R$1.400 é o valor para viver o hoje e R$600 são para investimentos, para o seu futuro.

Se a sua vida não cabe em 70% do que você recebe, é porque você está vivendo uma vida que não é sua! Ou você economiza ou você precisa ter uma renda extra.

Eu ouvi essa frase dita pela Nath em um de seus vídeos e doeu. Porém confesso, eu fiquei com uma certa raiva e ignorei. Como assim só 70%?! Assim não vai dar!

Bati o pé, mudei as porcentagens, adaptei do jeito que queria. Depois de mais de 1 ano comecei a fazer o curso da Jornada da Desfudência e percebi que com essa minha “adaptação” investindo menos de 30% do que eu ganhava, eu estava somente atrasando as minhas metas e gastando dinheiro com coisas desnecessárias.

Esse método ajuda você a economizar dinheiro, enriquecer e realizar suas metas com sustentabilidade. O ideal é que você só faça “adaptações” para o seu estilo de vida, se for para pagar dívidas que você já tem ou para investir mais de 30% do que você ganha.

Pegue as suas anotações do passo anterior e comece a separar e analisar o seu orçamento.

São 2 opções do método 70/30.

Organizando a sua renda mensal SEM dívidas

metodo 70-30 economizar dinheiro sem dívidas

Invista 30% do que você recebe para viver o futuro

10% para Aposentadoria ou Independência financeira: Esse valor de 10% vai complementar a sua aposentadoria lá na frente, porque não sei se você sabe, mas a previdência social está no caminho de ficar falida (se já não estiver) e essa aplicação ao longo dos anos em um Tesouro IPCA por exemplo, vai te rendar bem. No futuro você vai me agradecer por isso.

20% para metas: Aqui é a garantia da realização do que você deseja, com essa porcentagem você vai juntar para viajar, comprar aquele tênis lindão ou qualquer outra das suas metas, mas te aconselho a primeiro usar 10% para montar sua reserva de emergência. Esse dinheiro é um alívio danado na hora que surge um imprevisto.

70% de tudo que você ganha é para viver o presente

55% para os Gastos Essenciais: Aqui entram as despesas de tudo aquilo que você não vive sem. Aluguel, água, luz, gás, alimentação, transporte, internet. Se fazer as unhas toda semana é importante para você, isso precisa entrar aqui. Assim, como pagar a escola ou curso para os filhos, entra no essencial.

Muitas pessoas já se perdem aqui, pense bem, se fazer academia, ir a shows ou para balada é algo que você não vive sem, precisa estar dentro dos gastos essenciais.

5% para Educação: Esse dinheiro é para estudo constante. Não é para a sua faculdade ou escola das crianças, é para o seu aprimoramento contínuo. Para você se qualificar e ter um valor melhor no mercado, ter argumentos para pedir um aumento ou um emprego melhor e assim aumentar a sua renda.

Você pode comprar livros ou fazer cursos on-line como os da plataforma Udemy e Eduk ou aprender algo para uma renda extra.

10% para fazer o que você quiser: Esse é o seu prêmio, o dinheiro que você pode fazer o que quiser com ele. É esse dinheiro que você vai gastar quando estiver no shopping e pensar “Eu mereço comprar” ou escolhendo seu prato favorito no bar. Escolha com sabedoria jovem Padawan.

 

Organizando a renda mensal COM dívidas

metodo 70-30 economizar dinheiro com dívidas

 

Presta atenção aqui se você tem dívidas, se está inadimplente, está devendo para família e outras tretas, a coisa fica um pouco mais difícil e exige mais de você jovem aprendiz das finanças.

Uma pessoa que está inadimplente, deixou de honrar um compromisso que ela fez e está pagando juros altíssimos por essa dívida, nada mais justo, ela se sacrificar para se livrar logo desses juros, isso quer dizer que não terá 10% para fazer o que quiser, até deixar de ser inadimplente.

A ideia aqui é pagar as dívidas primeiro, antes de investir para suas metas e não ir nunca mais para o lado sombrio das dívidas. E o método 70/30 vai te ajudar a não voltar mais para esse lado depois.

70% de tudo que você ganha é para viver o presente sem muito oba oba

55% para os Gastos Essenciais: Mesma ideia do método sem dívidas descrita um pouco acima.

5% para Educação: Aqui esse dinheiro é ainda mais necessário. O estudo constante vai te permitir melhorar e quem sabe garantir um aumento ou dinheiro extra para pagar suas dívidas ainda mais rápido. Conhecimento é o melhor investimento que podemos fazer na vida. Em qualquer idade.

10% para a reserva de emergência: Não é porque você está inadimplente que não pode investir. A reserva de emergência vai te garantir um respiro caso aconteça um imprevisto. Já ouviu falar da lei de Murphy? A lei de Murphy diz que se algo pode dar errado, dará. Então é melhor se precaver.

30% para o Pagamentos das Dívidas

  1. Você precisa se organizar e planejar o pagamento das dívidas:
  2. Saber quais são todas as dívidas que você tem, para quem você deve e quanto você deve.
  3. Saber quais eram os valores iniciais da dívida e quais os maiores juros.
  4. Com o valor dos 30% que você recebe por mês em mente, tente negociar suas dívidas e conseguir descontos, seja para parcelar ou quitar à vista.

No site do Serasa Limpa Nome você pode ver e negociar suas dívidas e conseguir descontos de até 90%.

Cuidado com cheque especial ou limite do banco, eles têm as mais perigosas taxas de juros, juntamente com pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito. Procure pagar essas dívidas primeiro ou parcele a fatura do cartão de crédito para evitar juros mais abusivos.

Se você percebeu que a sua vida não cabe dentro dos 70% do que você recebe, calma, respira fundo que o próximo passo vai te ajudar a ver uma luz em meio a escuridão.

 

3) Tenha sonhos e estabeleça metas para realizá-los

Um dos motivos principais de organizar nossa vida financeira é para que possamos economizar dinheiro e enxergar o que podemos melhorar para conquistar nossos sonhos e atingir nossas metas.

Algumas coisas que precisam ficar claras para você neste momento são as suas PRIORIDADES. O que é importante para você? Sua família, sua liberdade, seus estudos, sua carreira. Com isso em mente alinhado com seus sonhos, vai ser mais fácil decidir a melhor forma de economizar dinheiro no dia a dia.

Então, quais são seus sonhos?!

Pare e reflita. O que você quer realizar? Quais são seus sonhos? Para onde quer viajar? O que você quer comprar? Anote tudo.

Agora, olhe para sua lista e reflita novamente. Você realmente quer ter tudo isso? Por que você quer isso? Você realmente quer comprar um carro ou só quer porque seus amigos têm? Os seus sonhos estão alinhados com suas prioridades?

Faça essa análise com todos os itens da sua lista, pense com calma e risque tudo aquilo que não faz sentido real para a sua vida.

Agora sim, comece a traçar as suas metas!

Elabore um objetivo a partir do sonho — > estabeleça metas — > estabeleça meios para atingir o que você quer.

Responda as perguntas abaixo para cada sonho ou objetivo:

Eu preciso de?

Até a data?

Para?

Por quê?

Para isso eu vou?

Primeiro passo é?

Por exemplo:

Eu preciso de R$1.500

Para passar 10 dias de férias com minha família na praia em janeiro

Por que preciso de férias e faz muitos meses que não descanso

Para isso eu vou investir R$350 até dezembro

Primeiro passo é pesquisar um lugar para alugar a casa ou pousada.

Estabeleça metas atingíveis e de acordo com o seu orçamento, nada de colocar valores como 8.000 até dezembro para viajar, sendo que já é setembro, você tem 200 conto por mês e não tem uma renda extra que lhe renda 2.000 por mês a mais.

Ao saber qual seu objetivo, você precisará pesquisar sobre os valores que são cobrados para a sua meta, procure por descontos à vista. Só parcele itens essenciais ou que não tenham desconto.

Metas semanais de gastos variáveis

Outro tipo de metas que você deve estabelecer, são as metas semanais de gastos variáveis, como alimentação, lazer, transporte e outras que você tenha.

Lá no passo 1, você analisou seus gastos e eliminou os desperdícios (assim espero) e no passo 2 identificou seus gastos essenciais, separou os valores para investir e os 10% para fazer o que quiser.

Aqui é interessante você estabelecer um valor máximo para gastar em cada item variado e buscar meios de economizar dinheiro se adaptando aos valores. Você pode começar com uma média dos últimos 3 meses.

Por exemplo, se você precisa economizar dinheiro com lazer e tem R$200 no mês, estipule R$40 por semana para o lazer e ao invés de levar as crianças no shopping, vá a um parque gratuito com parquinho.

Faça com que o dinheiro restrinja aquilo que você pode fazer. É possível se divertir com R$100, mas também é possível se divertir com R$40 e o maior valor não é garantia de maior diversão. Pense nisso.

 

4) Invista primeiro, sobreviva com o que sobra

Não confie em você. Seu cérebro também não é confiável. Não espere sobrar dinheiro. A primeira coisa que você deve fazer ao receber o seu salário é enviar o dinheiro para o investimento. Se você demorar, as chances de você gastar o dinheiro à toa são grandes.

O ser humano é super adaptável e capaz de mudar seu ambiente para sobreviver. Após fazer os 3 passos acima você terá clareza dos seus gastos e poderá se organizar para gastar menos e com consciência das suas prioridades.

Invista seu dinheiro primeiro, pague as contas essenciais e sobreviva com o que sobra, através das suas metas semanais. Você não precisa deixar de beber aquelas cervejas no final de semana. Ao invés de beber 4 ou 5, tome 3 cervejas consciente (ou nem tanto) de que vai ter dinheiro para beber na semana que vem também.

Sabendo que você não é confiável, é possível programar o envio do dinheiro da sua conta do banco para a corretora de valores, para garantir seu investimento mensal.

É fácil resistir ao lado sombrio? Não é pra muita gente. O caminho é difícil e você vai cair algumas vezes, mas o segredo está em tentar novamente, até por que ao que tudo indica a coisa não estava boa antes de tentar ter uma vida financeira organizada, não é?!

O treinamento não termina aqui

Ao final desses 4 passos você terá um controle financeiro para os próximos meses, saberá como economizar dinheiro no seu orçamento e terá dinheiro para investir, mesmo que pouco.

Muitas pessoas acham que para conseguir realizar suas metas e objetivos de vida é preciso ser rico ou ganhar na loteria. Esse pensamento surge, pois acham que investir R$10 não irá ajudar a realizar o seu objetivo. Porém, o que importa é você saber que aquele dinheiro possui um destino certo e que ele te levará para mais perto do seu objetivo.

“É no controle que está a sua liberdade”. Pratique o seu controle financeiro, isso mudará a sua vida financeira por completo, pois conseguirá compreender o valor do seu dinheiro e ao investir passará a ver a força que é ter um dinheiro trabalhando para você.

Me conta aqui nos comentários se gostou do post e quais foram os seus resultados! Quero muito saber!

E continue atento(a) a página de finanças aqui do blog para sair do lado sombrio das finanças e se tornar um Jedi dos investimentos.

Erika Silva
Erika Silva
Querendo conhecer o mundo com apenas 30 dias de férias por ano e sem emendar feriados. Amante de viagens, filmes, séries, ilustração, rock 'n roll, livros, chocolate com coco e outras sobremesas.

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